提前还款对比

算清缩短年限与减少月供哪个更省利息

贷款信息

贷款金额（万元）

年利率（%）按当前执行利率填，LPR 浮动的填最新一期

贷款期限（年）

还款方式

已还期数（月）共 360 期，提前还款发生在第 36 期之后

首次还款年月

年月

用于推算结清年月

提前还款

提前还款金额（万元）当前剩余本金 941,303 元，填满即为一次性结清

手续费 / 违约金（元）多数银行满一定年限后免收，不确定就填 0

测算结果

最多可省利息
253,597
元 · 已扣除手续费

当前剩余本金

941,303

元 · 已还 36 期

已支付利息

104,975

元 · 沉没成本，与是否提前还款无关

剩余待付利息

531,748

元 · 不提前还款的情形

三种选择的对比

方案	后续月供	剩余期数	结清年月	剩余利息	净省利息
不提前还款	4,546（末期 4,546）	324 期	2052 年 12 月	531,748	—
月供不变，缩短期限	4,546（末期 1,049）	225 期	2044 年 9 月	278,151	253,597
期限不变，减少月供	3,580（末期 3,580）	324 期	2052 年 12 月	418,767	112,981

两种方案都用同一笔钱冲抵本金，省息差别来自「本金减得快」还是「压力降得多」：缩短期限省息更多，减少月供则改善现金流。

值不值得提前还

提前还款相当于获得的无风险年化收益3.60%

手续费 / 违约金0 元

用这笔钱理财需要达到的年化才不亏3.60%

每 1 万元提前还款平均省息12,680 元

推荐方案月供不变缩短期限，比减少月供多省 140,615 元；若现金流紧张再选减少月供

提前还款省下的利息等价于一笔期限与贷款剩余年限相同、收益率等于贷款利率的无风险投资。实际决策还要看：手里是否需要留出应急资金、银行是否收违约金或限制每年提前还款次数、以及公积金贷款等低息负债是否值得优先偿还。本工具按固定利率测算，若你的贷款按 LPR 浮动，利率变动后结果会变化。以上结果仅供参考，不构成投资或贷款建议。全部计算在浏览器本地完成。

把这次的结果存下来

结果是在你自己的浏览器里算出来的，关掉页面就没有了。保存后会留在「我的结果」里，并生成一条链接——换设备、发给别人都能再打开（只存结果摘要，不存你填的原始数字）。

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功能介绍

手里有一笔闲钱想提前还房贷时，银行通常给两个选项：月供不变缩短年限，或年限不变减少月供。本工具把两种方案与「什么都不做」放在一起对比，直接给出各自的后续月供、剩余期数、结清年月、剩余利息与净省利息。计算方式不用近似公式而是逐期摊销模拟，因此尾期零头与银行账单口径一致，等额本息和等额本金都支持；提前还款金额达到或超过剩余本金时会自动按一次性结清测算。还会算出几个帮助决策的数字：提前还款相当于获得一笔收益率等于贷款利率的无风险投资，把手续费摊进去后这笔钱拿去理财需要达到多少年化才不亏，以及每 1 万元提前还款平均能省多少利息。全部计算在浏览器本地完成，不会上传任何数据。

使用说明

1. 填写贷款金额、年利率、贷款期限与还款方式；2. 填写已还期数与首次还款年月；3. 填写打算提前还款的金额，银行收违约金的话填上手续费；4. 查看三种方案的对比表格，带高亮的一行是更省利息的方案；5. 参考「值不值得提前还」里的盈亏平衡年化，与自己的理财收益率对比后再做决定。