公积金贷款额度计算

按余额倍数、还贷能力、房价成数与最高限额取低，算你能贷多少

房屋与首付

房屋总价（万元）按成交总价填

首付比例（%）公积金可贷额度不会超过「总价 − 首付」

购房套数二套限额通常低于首套，部分地区二套不予贷款

申请贷款年限（年）年限越长，按还贷能力算出的额度越高

缴存情况

本人公积金账户余额（元）

本人月缴存额（元）按当地口径填个人部分或含单位部分

本人月工资（元）一般按缴存基数或税前月薪填

已缴存年限（年）只有按缴存年限核定额度的城市用得上

申请人数

单人申请夫妻 / 共同借款人

当地公积金规则

公积金贷款额度由各城市公积金中心自行规定，全国没有统一数值。下面这几项参数请按当地公积金中心官网或 APP 公布的口径填写；不确定的先用默认值估算，最终以中心受理后的核定结果为准。

账户余额倍数（倍）常见 10–20 倍；当地不按余额算就填 0

还贷能力系数（%）常见 40% 左右

每缴存 1 年可贷（万元）填 0 表示当地不按缴存年限算

二套限额为首套的（%）常见 70%–80%，各地差异大

最高限额 · 单人（万元）首套单人上限，常见 40–70 万

最高限额 · 双方（万元）首套夫妻共同申请上限，常见 60–120 万

公积金贷款利率（%）2025 年 5 月起首套 5 年以上 2.6%、二套 3.075%

可贷额度测算

预计可贷额度
600,000 元
各条规则取最低值

受限于

最高限额

真正卡住额度的那一条

对应月供

2,402 元

等额本息 · 30 年 · 2.6%

几条规则分别算出多少

规则	额度（元）	算式
最高限额	600,000	单人申请 · 首套
账户余额倍数	900,000	余额 60,000 元 × 15 倍
还贷能力	2,073,600	(工资 + 缴存额) 14,400 元 × 40% × 12 × 30 年
缴存年限	不启用	5 年 × 0 万元/年
房价成数	1,400,000	总价 − 首付（30%）

高亮的一行就是把可贷额度卡住的那条规则。公积金额度按「多规则取其低」确定，所以只提高其中某一项往往没用，得先看是哪一条在起限制作用。

测算明细

房屋总价2,000,000 元

首付（30%）600,000 元

公积金可贷额度600,000 元

还需商贷或追加首付800,000 元

公积金贷款总利息264,734 元

公积金贷款本息合计864,734 元

想提高额度，从哪入手

卡在最高限额这是硬上限，无法用其他方式突破；夫妻共同申请、补充公积金，以及部分城市的多子女家庭额度上浮，可能提高上限

卡在账户余额贷款前不要提取公积金，余额越高倍数法算出的额度越高；缴存不要断

卡在还贷能力延长贷款年限，或增加共同借款人提高合计收入

卡在房价成数提高首付反而会让这一项变小，但它通常不是瓶颈，真正的天花板是最高限额

额度不够怎么办差额部分走商业贷款做组合贷，利率高于公积金但可以补足缺口

公积金贷款还与缴存地、户籍、房屋性质（普通住宅 / 非普通住宅）、是否异地缴存、是否有未结清的公积金贷款等因素有关，部分城市对二套或异地缴存直接不予贷款。本工具只做额度条件的数值测算，不含资格判断。

各地规则调整频繁，同一城市不同时期缴存的认定口径也可能不同。实际可贷额度以公积金中心受理后的核定结果为准。

把这次的结果存下来

结果是在你自己的浏览器里算出来的，关掉页面就没有了。保存后会留在「我的结果」里，并生成一条链接——换设备、发给别人都能再打开（只存结果摘要，不存你填的原始数字）。

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功能介绍

公积金贷款额度计算回答一个具体问题：买这套房，公积金到底能贷多少钱。公积金贷款额度不是按一个公式算出来的，而是由几条规则分别算出额度后取最低值，所以很多人会发现「我缴得挺多，怎么只能贷这么点」。工具把常见的四条规则都列出来分别计算：账户余额倍数（账户余额乘以当地规定的倍数）、还贷能力（月工资与月缴存额之和乘以还贷能力系数再乘以 12 与贷款年限）、房价成数（房屋总价减去首付）、最高限额（当地规定的上限，区分单人申请还是夫妻共同申请、首套还是二套），另外提供按缴存年限核定这一项给采用该规则的城市使用，不采用的填 0 即可跳过。四条规则的结果并排列出，并高亮标出真正卡住额度的那一条，这样你就知道该从哪入手：卡在最高限额说明已经到顶、无法用其他方式突破，卡在余额说明贷款前不该提取公积金，卡在还贷能力说明可以延长贷款年限或增加共同借款人。算出额度后还会给出对应的月供与总利息，以及离「总价减去首付」还差多少、差额需要走商业贷款还是追加首付，方便直接判断要不要做组合贷。页面明确说明：公积金贷款额度由各城市公积金中心自行规定，全国没有统一数值，所以工具不内置任何城市政策表，而是把倍数、系数、限额这些参数开放给你按当地口径填写，避免用过时数据误导。公积金贷款还与缴存地、户籍、房屋性质、是否异地缴存、是否有未结清的公积金贷款等因素有关，部分城市对二套或异地缴存直接不予贷款，本工具只做额度条件的数值测算，不含资格判断。全部计算在浏览器本地完成，不上传任何信息；实际可贷额度以公积金中心受理后的核定结果为准。

使用说明

1. 填房屋总价与首付比例；2. 选首套或二套，填计划贷款年限；3. 填本人公积金账户余额、月缴存额与月工资，夫妻共同申请的打开开关并补填配偶信息；4. 在「当地公积金规则」里按当地公积金中心公布的口径填账户余额倍数、还贷能力系数与最高限额，采用按缴存年限核定规则的城市填每缴存一年可贷金额，不采用就填 0；5. 看四条规则各自算出多少，高亮的那条就是卡住额度的规则；6. 看可贷额度、对应月供，以及还差多少需要走商贷或追加首付；7. 额度不够时参考下方「想提高额度从哪入手」；8. 最终以公积金中心受理后的核定结果为准。